17 июня в рамках проекта "Интенсив по исламским финансам" состоялся третий вебинар по теме: «Региональный опыт реализации исламской финансовой организации». В качестве эксперта выступил генеральный директор ТНВ "ЛяРиба-Финанс" Мурад Алискеров. Инициатива проведения онлайн-мероприятия принадлежит образовательному центру "Фикра".
Опираясь на опыт "ЛяРиба-Финанс", Мурад Алискеров рассказал о том, что входит в компетенцию этой исламской финансовой компании, об основных отличиях от традиционных банков, о "конкуренции", об организации рабочего процесса, перспективах и т.д.
В частности, он подчеркнул, что компания предоставляет две основные услуги: рассрочка (аналог традиционного кредитования) и доверительное управление (аналог традиционных вкладов). "В отличие от традиционных банков, где вкладчик может преждевременно изъять вложенные денежные средства, в нашем случае вкладчик не может расторгнуть договор и изъять денежные средства до условленного срока, так как это болезненно сказывается на бизнесе. Конечно, есть экстренные случаи, когда компания делает исключение, входит в положение клиента", - отметил Алискеров.
В компании также можно осуществить сделку совместного партнерства. Она в большей степени близка духу исламского финансирования. Но, как подчеркнул руководитель компании, имеются особенности. "Бизнес, который презентует клиент, должен быть стабильным, так как доля риска в большей степени лежит на финансовой компании, то есть на нас".
Национальные особенности
Менталитет дагестанцев отражается на процессе работы. Например, эксперт подчеркнул, что большинство предпринимателей не являются официально трудоустроенными, не платят налоги в полной мере.
Родственные связи, которые влияют на процесс работы, имеют как положительные, так и негативные стороны. «Из отрицательного встречается такое, что считают условия договора не обязательными к выполнению. А из положительного можно отметить своевременную оплату кредита, "иначе родственники узнают, какой неблагонадежный", - сказал Алискеров.
Что необходимо для развития?
Существует ли конкуренция в сфере исламских финансов? Есть ли в ней необходимость? Мурад Алискеров разъяснил и эти вопросы.
"Исламских финансовых компаний в России не так много. Мы не можем всем клиентам предоставить рассрочку. В связи с этим, стремимся к увеличению конкуренции, чтобы мотивировать сотрудников, предоставлять более качественные услуги. Конкуренция способствует развитию".
Что касается перспектив, то было отмечено активное развитие исламского финансирования и банкинга. Они имеют положительную динамику развития от 8 до 20% в год (в зависимости от региона).
Мнение большинства клиентов, которые приходят в исламские финансовые организации в поисках чего-то бесплатного и прибыльного, ошибочно. К сожалению, слова "халяльное" и "халявное" для многих являются синонимами.
Кадры решают все!
Мурад Алискеров обозначил основные проблемы, с которыми можно столкнуться в ходе реализации рабочего процесса. Он сказал, что несмотря на какие-либо замечания со стороны, можно двигаться вперед, главное иметь искренние намерения.
От слов надо переходить к делу. И если не взять инициативу в свои руки, то планируемые дела так и останутся "реализованными" на уровне слов: "Надо заниматься реальной деятельностью по созданию исламских компаний, по регламентированию и совершенствованию их деятельности. И тогда можно рассчитывать на результат".
Одна из проблем, стоящая на пути к созданию исламских финансовых организаций - дефицит компетентных кадров. "Ситуация с кадрами улучшается. Сейчас обучают в Институте теологии и международных отношений, образовательном центре "Фикра", МИРБИСе", - сказал Алискеров.
Какие внешности факторы могут повлиять на развитие исламских финансовых компаний? Эксперт предложил следующую модель для поддержки и развития таких организаций:
"На данный момент не целесообразно создавать исламские банки, надо действовать в рамках существующего законодательства и ислама. Мы, как исламская финансовая компания не предоставляем банковских услуг, что для нас является минусом. Это может быть компенсировано, если какая-либо РКНО (расчетная кредитная небанковская организация) вольется в нашу структуру и позволит нам открыть банковский филиал от РКНО. В свою очередь это позволит нам предоставлять весь перечень банковских услуг, за исключением традиционных вкладов и кредитов. РКНО предоставляет все услуги, кроме вкладов и кредитов, а эти услуги предоставляем мы. Симбиоз РКНО и ТНВ позволять создать подобие исламского банка".
Кот в мешке
Конечно, не бывает так, чтобы всех все устраивало, кто-то всегда выражает недовольство. Как показывает опыт компании "ЛяРиба-Финанс", основные жалобы, с которыми приходят клиенты, касаются "сложных" условий, длительного рассмотрения документов при оказании услуг, задаются вопросом зачем нужны поручители и так далее.
Также некоторые клиенты говорят, что услуги предоставляются дорого. "Мы сразу называем сумму переплаты, в отличие от традиционного банка, где появляются комиссии, дополнительные соглашения и т.д.", - отметил Алискеров. Это и отличает исламские финансовые организации - прозрачность намерений и действий.
Например, есть еще такое отличие: "В случае сделки о купле-продаже клиенту сразу передаются права собственности. В традиционном банке до конца выплаты собственником остается сам банк".
Также известно, как на клиента оказывают воздействие в традиционных банках: "Продают долг коллекторам. У нас этой практики нет", - сказал эксперт.
Лекция прошла достаточно оживленно и активно. И по традиции, ведущий отвечал на вопросы слушателей вебинара.
Познакомиться со всеми ответами эксперта можно на сайте ОЦ "Фикра", посмотрев видео с онлайн-встречи.
Если у вас остались вопросы или хотите задать их экспертам предстоящих вебинаров, то можете связаться по электронной почте: intensiv@fikra.ru.
